Costo Promedio de un Seguro Automotriz en Chile: Factores y Coberturas

Conocer cuánto vale un seguro automotriz y qué factores se tienen en cuenta al momento de fijar el precio es fundamental para contratar el seguro que más nos convenga. Contratar un seguro para el auto, además de contar con la póliza del SOAP, es indispensable para circular con tranquilidad por el territorio chileno. Esta medida preventiva responderá por los daños ocasionados frente a un accidente automovilístico y te dará la seguridad de estar protegido.

¿Qué Influye en el Costo de un Seguro Automotriz?

El precio de un seguro de auto complementario varía teniendo en cuenta su cobertura y el auto en cuestión. Factores como año y modelo del automóvil, su valor comercial junto con el costo de sus repuestos, el perfil del asegurado, la ciudad en la que se transitará con el auto y el estado mecánico del coche determinan cuál será el monto de la prima y la suma de dinero asegurada. Además, también intervendrá en el precio el plan de cobertura elegido tras realizar una comparativa de seguros de auto entre la variedad ofrecida.

Estos factores son diversos y complejos, determinados por aquellos aspectos iniciales. A medida que estos valores aumentan, también lo hace el costo promedio de los siniestros que cubre tu seguro, lo que se traduce en primas más altas y condiciones más ajustadas. Estos son aspectos fundamentales y relacionados que afectan el costo y la calidad del seguro de auto.

La prima de tu seguro automotriz puede tener un costo diferente al de otras personas. Conoce los factores que influyen en su valor. El seguro automotriz cubre los daños de tu vehículo y, de forma opcional, responsabilidad civil (daños a terceros), robo, hurto de piezas y uso no autorizado. A diferencia del seguro obligatorio automotriz (SOAP), este es de contratación voluntaria y no tiene una tarifa fija.

1. Valor del vehículo y repuestos: Entre más alto sea el valor comercial del vehículo y los repuestos, mayor será el costo promedio de un siniestro.
2. Delincuencia: La delincuencia también encarece el seguro de tu auto.
3. Edad del conductor: A nivel global, los jóvenes entre 15 y 29 años tienden a verse más involucrados en siniestros de tránsito, quizá por su inexperiencia y, en algunos casos, temeridad al volante.
4. Deducible: El deducible es el monto que el asegurado debe cubrir en caso de siniestro antes de que la aseguradora intervenga. Básicamente, es el porcentaje de dinero que la compañía de seguros no indemnizará si tu vehículo tiene un siniestro. Teniendo en cuenta lo que es el deducible de un seguro automotriz, tiene sentido que influya en el valor de la prima.

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)

Por otro lado, conocer el precio del seguro de auto SOAP nos ayudará a calcular cuánto más podemos pagar por un seguro adicional. El SOAP es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales y, por lo tanto, su contratación es ineludible. Actualmente, como indica la Ley de Tránsito, circular sin SOAP es una infracción grave cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM, lo que equivale a un monto entre $67.294 a $100.941, de acuerdo con el valor de la UTM de febrero de 2025. Sin embargo, el SOAP no cubre los daños materiales que pueda sufrir tu auto, por lo que es recomendable que contrates, además, un seguro automotriz complementario.

Muchas compañías aseguradoras ofrecen este seguro y MAPFRE no es la excepción. Los costos de este seguro para autos, station wagons y jeeps se encuentran entre los 5000 y los 7000 pesos chilenos; para motos, entre 36 000 y 44 000 pesos chilenos, y para camionetas y furgonetas, entre 7800 y 9000 pesos chilenos. Estos valores variarán dependiendo de la compañía aseguradora elegida y las características de tu vehículo.

Si quieres conocer el valor del SOAP para tu auto en particular, puedes utilizar un cotizador en línea que, con algunos datos, te ayudará a determinar su valor. Ten en cuenta que, para todos los casos, la compensación del SOAP es la misma, ya que se trata de un seguro que cubre los gastos médicos de terceros.

¿Cómo Simular un Seguro de Auto?

Para ello, existen varias herramientas en las que puedes simular el seguro que vas a contratar, brindándote información para que compares y cotices los posibles precios y coberturas.

Simuladores de Seguro Automotriz Disponibles en Línea

A la hora de contratar un seguro automotriz, es bueno que sepas que existen herramientas para simular seguros de auto en varias compañías a la vez, así como herramientas propias de cada compañía.

Además, es importante destacar que estas simulaciones son una mirada general de lo que podría costar tu seguro, ya que la mayoría los podrás personalizar a gusto, abaratando o encareciendo los costos. Una vez que hagas la búsqueda, puedes seleccionar hasta cuatro seguros y compararlos, donde la plataforma te brindará todos los detalles y coberturas de cada uno.

Ejemplo de Simulación con Compara Online (Mazda CX 5 de 2022, deducible de 10 UF):

• Seguro por kilómetro en Sura: $16.990 fijos + $59 por kilómetro recorrido.
• Seguro automotriz Full en Sura: 1,69 UF ($64.937).
• Seguro automotriz Premium en Sura: 1,83 UF ($70.316).
• Seguro automotriz Full en Mapfre: 2,03 UF ($78.001).
• Seguro automotriz Premium en Mapfre: 2,13 UF ($81.843).
• Seguro automotriz Full en Zenit: 1,29 UF ($49.567).
• Seguro automotriz Premium en Zenit: 1,34 UF ($51.488).
• Seguro automotriz Full en HDI: 1,73 UF ($66.474).
• Seguro automotriz Premium en HDI: 1,78 UF ($68.395).
• Seguro automotriz Full en BCI: 1,37 UF ($52.641).
• Seguro automotriz Premium en BCI: 1,51 UF ($58.020).
• Seguro automotriz Full en Zurich: 1,6 UF ($61.479).
• Seguro automotriz Premium en Zurich: 1,64 UF ($63.016).
• Seguro automotriz Full en FID: 1,75 UF ($67.242).
• Seguro automotriz Premium en FID: 1,92 UF ($73.774).

Ejemplos de Simulaciones en Diferentes Compañías

• HDI Seguros: Suzuki Swift nuevo, deducible de 10 UF, responsabilidad civil de 500 UF, auto de reemplazo por 15 días: $36.652 al mes.
• Consorcio: Chevrolet Groove nuevo, pago anual, deducible de 10 UF: Cobertura media de $41.882 mensual, o alta de $43.803 mensual.
• Mapfre: Kia Soluto nuevo:
  • Deducible de 3 UF ($115.272): 4,74 UF ($182.130).
  • Deducible de 5 UF ($192.120): 4,36 UF ($167.529).
  • Deducible de 10 UF (382.240): 3,92 UF ($150.622).
• BCI Seguros: Toyota Yaris nuevo, deducible de 10 UF:
  • Seguro de auto plan estándar: $59.940.
  • Seguro de auto plan estándar +: $63.400.
  • Seguro de auto plan full: $66.474.
  • Seguro de auto plan pro: $69.548.
• Ripley Seguros (MG ZS nuevo, deducible de 10 UF):
  • Seguros BCI: 0,76 UF ($29.202).
  • Consorcio Seguros: 1,07 UF ($41.114).
  • SURA Seguros: 1,7 UF ($65.321).
  • Reale Seguros: 1,16 UF ($45.937).
  • HDI Seguros: 1,17 UF ($44.956).
  • Zurich Seguros: 1,9 UF ($73.006).
  • FID Seguros: 1,36 UF ($52.257).
  • Liberty Seguros: 1,45 UF ($54.597).

¿En Qué Fijarse al Comparar Seguros de Auto?

Al comparar seguros de auto, debes fijarte en lo siguiente para saber cuál te conviene más según tu presupuesto y necesidades:

• Coberturas.
• Valores tope de cada cobertura.
• Deducible.
• Valor de cuota mensual.

Coberturas Esenciales de un Seguro Automotriz Complementario

Si bien todo dependerá de tus necesidades y el tipo de uso que le des a tu auto, estas son algunas de las coberturas más recomendadas para un seguro automotriz complementario:

• Cobertura por daños materiales.
• Cobertura de gastos médicos en caso de accidente o choque.
• Coberturas en caso de accidente de tránsito.
• Cobertura por pérdida total.
• Cobertura de responsabilidad civil (daños a terceros).
• Cobertura por robo del auto.
• Vehículo de reemplazo.
• Servicio de remolque.
• Asistencia.
• Reparación in situ.
• Conductor de reemplazo.

Detalle de Algunas Coberturas Clave

• Cobertura por Daños Materiales: Puede incluir daños por granizos, riesgos de la naturaleza, sismos, actos maliciosos, huelga, terrorismo, daños durante viajes al extranjero, daños causados por la propia carga y accidentes de tránsito.
• Cobertura de Gastos Médicos: Reembolso de gastos médicos en caso de accidente, lesiones o fallecimiento.
• Coberturas en Caso de Accidente de Tránsito: Incluye muerte accidental, defensa jurídica, fianzas en procedimientos penales, orientación legal, estancia y desplazamiento de los asegurados, servicio de transporte, depósito o custodia del vehículo, transporte o repatriación de asegurado y acompañantes, transporte del cliente fallecido y asistencia legal en gestiones de excarcelación.
• Cobertura por Pérdida Total: Esta cobertura puede incluir: Reposición auto 0 kilómetros por pérdida total, pérdida total por accidente, pérdida total por robo, hurto o uso no autorizado.
• Cobertura de Responsabilidad Civil (Daños a Terceros): Es muy importante que tu póliza de seguro cubra los daños a terceros en caso de accidente. De lo contrario, puedes ser demandado o tener que pagar todo de tu bolsillo, lo que te podría salir muy caro. En general, estas son las coberturas de responsabilidad civil de los seguros vehiculares: Responsabilidad Civil Daño Emergente, Responsabilidad Civil Daño Moral, Responsabilidad Civil Lucro Cesante.
• Cobertura por Robo del Auto: En este sentido, un seguro automotriz puede cubrir: Robo de accesorios, robo, hurto o uso no autorizado, reposición auto 0 kilómetros por robo.
• Vehículo de Reemplazo: En general, los vehículos de reemplazo ofrecidos por los seguros de auto pueden usarse por una cantidad de tiempo limitada, la que será establecida en la póliza.
• Servicio de Remolque: La mayoría de los seguros de auto ofrecen el servicio de grúa y rescate 24/7, esto te puede ser de mucha ayuda, por lo que procura que tu póliza cuente con esta cobertura.
• Asistencia: Así también, la mayoría de los seguros cuentan con asistencia en carretera o en caso de accidente de tránsito, por lo que procura que tu póliza cuente con ello.
• Reparación in situ: Otra cobertura muy importante de un seguro automotriz es la reparación in situ.

Seguros de Auto más Valorados (Ejemplos)

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