Crédito Automotriz: Requisitos y Beneficios

El crédito automotriz es una excelente alternativa para adquirir un auto, permitiendo financiar la compra sin desembolsar todo el capital en un solo pago. Gracias a las facilidades de financiación que se ofrecen, este crédito se ha convertido en un producto muy demandado. Generalmente, los usuarios lo utilizan para la compra de su primer vehículo, así como para renovar el auto de forma frecuente.

Además de elegir el modelo, el trámite para obtener la aprobación del crédito es muy importante y conocer los requisitos es fundamental. A continuación, te brindamos información sobre los requisitos básicos que se necesitan para solicitar un crédito automotriz.

¿Qué es un crédito automotriz?

El crédito automotriz es un préstamo que financia la compra de un auto nuevo o seminuevo o puede usarse para la venta entre particulares. El préstamo se puede gestionar en concesionarias, en el cual se suele dejar el auto propio como garantía y así acceder a descuentos en los intereses del crédito. Sin embargo, para obtener un crédito automotriz es preciso cumplir con una serie de requisitos exigidos por las financieras.

Requisitos para sacar crédito automotriz

Al momento de adquirir un auto financiado, es esencial contar con la documentación necesaria para garantizar un proceso rápido y sin contratiempos. Los requisitos para crédito automotriz varían según el perfil del solicitante, ya sea un trabajador dependiente, independiente o una empresa. Cumplir con estos requisitos no solo facilita la aprobación del financiamiento, sino que también asegura condiciones claras y personalizadas.

Trabajador dependiente

Si eres trabajador dependiente, los documentos clave incluyen las últimas tres liquidaciones de sueldo, un certificado de antigüedad laboral, la cédula de identidad vigente y un respaldo de patrimonio.

Trabajadores independientes

Para los trabajadores independientes, los requisitos difieren, ya que se enfocan en la actividad económica que desarrollas. En este caso, necesitarás las dos declaraciones de renta más recientes, los últimos seis formularios IVA o las últimas seis boletas emitidas, junto con tu cédula de identidad al día y respaldo de patrimonio.

Empresas

Si eres una empresa, deberás presentar una solicitud de financiamiento completa, una fotocopia del RUT de la sociedad, la cédula de identidad del representante legal y las escrituras de constitución legal de la empresa. Pero no es lo único, son necesarias la declaración de impuestos y los últimos seis formularios IVA, con el objetivo de garantizar que la entidad cuenta con una base económica sólida para asumir el compromiso.

Si estás considerando sacar crédito automotriz, asegurarte de tener toda la documentación en regla te permitirá avanzar de manera eficiente en el proceso de financiamiento y acercarte a la meta de adquirir tu auto propio.

¿Cuáles son los requisitos generales del crédito automotriz?

Las entidades financieras establecen determinados requisitos para obtener el crédito automotriz. Estos son algunos de los requisitos más comunes:

Ser mayor de edad

La edad es uno de los requisitos específicos para solicitar el crédito automotriz. Usualmente se exige que el interesado tenga más de 20 o 25 años, dado que se lo considera responsable de sus finanzas a partir de esta edad.

Tener un buen historial crediticio

El buen historial crediticio representa la responsabilidad y la puntualidad que tiene el interesado al abonar sus pagos. Cuando el usuario cuenta con un buen historial comercial, no solo accede a la posibilidad de un crédito automotriz, sino también a mejores productos relacionados al mismo.

Ser ciudadano nativo o residente

Para acceder al crédito automotriz en Chile es preciso ser ciudadano nativo, aunque también se da esta posibilidad a los extranjeros que tienen visa de residente o certificado de residencia definitiva.

Contar con ingresos estables y antigüedad laboral

Para evaluar la posibilidad del crédito, analizamos los ingresos mensuales que tiene el solicitante (renta mínima). De esa forma pueden garantizar su capacidad de pago y que el tipo de carga financiera no comprometa su estabilidad económica. También solicitamos un año de antigüedad laboral.

Beneficios de pedir un crédito automotriz

Entre los principales beneficios de solicitar un crédito automotriz, se encuentran:

• Forma de financiar el auto nuevo o seminuevo de manera segura.
• Plan de pago diseñado para cada usuario según sus necesidades.
• Posibilidad de renovar el auto (si cuentas con uno) de manera más accesible.
• Descuentos en las tasas de interés si se deja como garantía un vehículo.
• Posibilidad de elegir la cantidad de cuotas a pagar con plazos cómodos y extendidos.
• Agilidad en la solicitud y trámites simplificados para la compra.

¿Qué es el crédito automotriz inteligente?

Es una forma flexible y conveniente de financiar tu auto. Con esta alternativa, puedes dar un pie inicial que generalmente corresponde al 20 % del valor total del vehículo, aunque este porcentaje puede variar entre el 0 % y el 50 %, dependiendo de tus necesidades y posibilidades.

Luego, podrás pagar el monto restante en cómodas cuotas que se distribuyen entre 24 o 36 meses. Al final de este período, realizarás un último pago más alto, conocido como el "cuotón", que corresponde a la cuota 25 o 37, también llamado Valor Futuro Garantizado (V.F.G.).

Lo mejor de todo es que esta opción te da libertad al finalizar el crédito: puedes devolver el auto sin costos adicionales, cambiarlo por un modelo 0 kilómetros o conservarlo realizando ese último pago. Es una solución pensada para adaptarse a ti y a lo que necesites en cada etapa.

¿Cómo pedir un crédito automotriz inteligente?

Ya sabes qué es el crédito automotriz inteligente y los requisitos que debes cumplir para solicitarlo. Pero ¿cómo realizas el trámite? Es muy fácil. En el mismo punto de venta donde miras los autos de tu interés, encuentras asesores financieros que te ayudan con todo el proceso de evaluación, aprobación y firma de la documentación.

Si sales beneficiado con el financiamiento, lo único que te queda por hacer es pagar el pie acordado. Mientras tanto, el concesionario irá realizando todos los trámites de matrícula y patente. Y en el momento en que la entidad financiera le desembolse el monto del préstamo, recibirás las llaves para que salgas conduciendo.

Alternativas de financiamiento en Derco Center

En Derco Center puedes acceder al financiamiento inteligente de Amicar, pero no es la única alternativa. También encuentras soluciones de financiamiento tradicional, en las que el pie puede ser más bajo (en torno al 10 %), pero las cuotas son un poco más altas y no tienes la posibilidad de renovar, devolver o conservar el vehículo.

Tipos de Financiamiento Automotriz

Para adquirir un automóvil, existen diversas alternativas de financiamiento que puedes considerar antes de decidir por cuál optar. Conoce cuál es más conveniente de acuerdo a tu situación y las ventajas de cada una.

Crédito Convencional

Es el método más reconocido a la hora de adquirir un bien. Para comprar un auto con un crédito convencional, necesitas tener un porcentaje del total del vehículo, generalmente un 20%, llamado “pie”, y lo restante se financiará en base al número de cuotas escogidas y la tasa de interés establecida.

Si decides acceder a un crédito automotriz contratado en nuestra red de concesionarios, podrás financiar tu auto nuevo en un máximo de 60 cuotas. En este tipo de financiamiento lo ideal es pagar un pie correspondiente al 20% dejando el 50% del valor del auto para la última cuota (a 24 meses), con esto el valor cuota disminuye y puedes optar a un vehículo de una gama mayor.

Se puede financiar con esta alternativa para periodos de 24, 36 y 48 meses.

Auto en parte de pago

Si ya cuentas con un vehículo y quieres comprar uno nuevo, y además buscas evitar los trámites de venderlo por tu cuenta, una buena opción es entregar tu auto como “abono”, más aún si no cuentas con el pie para un crédito convencional. Primero asegúrate que la automotora acepte esta opción de financiamiento. En DercoCenter sí aceptamos la venta de tu auto.

En este caso, se hace una tasación del bien, se verifican aspectos técnicos y de estado general para entregar un precio que servirá como pie y el resto se puede financiar por medio de un crédito.

Con tarjeta de crédito

Si no cuentas con el pie y no tienes tampoco un auto para utilizar como pie, pero cuentas con un buen historial bancario y cupo suficiente en tu tarjeta de crédito, esta es una buena forma de pagar el pie del vehículo en módicas cuotas mensuales.

Tanto en el crédito de consumo como la compra con tarjeta de crédito debes considerar que serán dos cuotas que deberás pagar al mismo tiempo: la cuota del pie y las cuotas correspondientes al crédito en sí, y obviamente las tasas de interés que hacen más caro el monto del crédito.

Arrendamiento automotriz (leasing)

Este financiamiento automotriz está pensado especialmente para empresas. Este sistema permite financiar hasta el 100% del valor del auto. Este "crédito" es entregado por una institución financiera por medio de un contrato de arrendamiento. Dentro del documento se adjunta una promesa de compraventa. Quienes lo adquieren tienen el vehículo, sin embargo, no son propietarios de él.

Si quiere ser adquirida, deberá pagar su totalidad y una oportunidad de compra en el plazo estipulado por ambas partes.

Requisitos Estándar para Financiamiento Automotriz

A pesar de existir distintos tipos de financiamiento, hay ciertos requisitos estándar que son establecidos por las entidades financieras para poder acceder a los créditos:

• Las tres liquidaciones más recientes.
• Certificado AFP, últimos 3 meses.
• Comprobante de Domicilio.
• Dos últimas declaraciones de renta.
• 6 IVAs más recientes o seis últimas boletas.
• Comprobante de patrimonio.
• Petición de financiación completa.
• Documentos de la formación legal de la organización.

Las entidades bancarias suelen pedir requisitos como la mayoría de edad del titular, contar con cédula vigente, certificado de AFP, tener historial crediticio favorable, certificar que cuenta con una renta que le permita pagar las cuotas del crédito. Para los independientes se verifica por medio de boleta de honorarios.

Consideraciones Adicionales sobre el Crédito Automotriz

1. Aunque se piense que este tipo de crédito no tiene mucho espacio de acción, la verdad es que acceder a él permite financiar tanto autos nuevos como usados. Lo único que se debe tener en mente son los gastos asociados a cada uno de estos tipos de automóviles, como mantenimiento, revisión técnica, entre otros.
2. La compra de un auto quizás sea una de las primeras grandes adquisiciones que tendrás. Por lo mismo, es recomendable empezar desde el principio mostrando un buen historial de pago a la institución financiera, ya que esto te ayudará a tener tus cuentas al día, y también a futuro ante otro préstamo.
3. A diferencia de los créditos de consumo, en un crédito automotriz no es necesaria una garantía para pedirlo, ya que el auto actúa como garantía de la entidad financiera hasta que este se termine de pagar.
4. Algunas entidades prestadoras ofrecen atractivos incentivos para que los usuarios puedan prepararse de la mejor forma para el inicio del pago del crédito. Por lo mismo, ofrecen meses de gracia donde todavía no será necesario pagar las cuotas del préstamo.

Información Adicional

Al buscar el método de financiamiento adecuado para cada persona, algunas preguntas pueden surgir. Las tasas varían de acuerdo a las condiciones del mercado en el momento de la compra, y los plazos están sujeto al año del auto. Pero en vehículos nuevos, Amicar ofrece hasta 60 cuotas.

El método de pago varía según la institución financiera donde pediste el crédito. De acuerdo a esta, podrás pagar en sucursales de la misma entidad, en locales Sencillito o Servipag. Según la ley 18.010, cualquier tipo de financiamiento puede prepagarse. El valor corresponderá al monto restante sumado a los intereses sobre la totalidad de lo debido. No obstante, es recomendable evaluar cada caso. En el pagaré se encuentra detallado el valor de un prepago.

¿Es común comprar un auto a crédito en Chile?

Comprar un auto a crédito es bastante frecuente en Chile. De acuerdo con El Mostrador, el 80% de los autos se compran con deuda en Chile, es decir, a través de créditos.

Sin embargo, si vas a comprar un auto a crédito, tienes que estar informado sobre todas sus condiciones.

¿Qué diferencia al crédito automotriz de un crédito de consumo?

Estas son las diferencias entre un crédito automotriz y un crédito de consumo:

• Un crédito automotriz está dirigido únicamente a la compra de un auto, mientras que un crédito convencional o de consumo puede estar dirigido a la compra de cualquier tipo de bien.
• En un crédito automotriz, el vehículo queda en prenda hasta que se paga toda la deuda.
• Las tasas de interés del crédito automotriz pueden ser más altas en comparación con otro tipo de créditos.
• Como el auto queda en garantía, suele haber mayor flexibilidad en los requisitos para contratar un crédito automotriz, que uno de consumo.

¿Cuáles son los requisitos en 2025 para acceder a un crédito automotriz?

Cada banco o automotora tiene sus propios requisitos para acceder a un crédito automotriz, pero, en general, estos son algunos de ellos:

• Ser mayor de 18 años.
• Dar un porcentaje de pie mínimo.
• Acreditar una renta mínima. En algunos bancos puede ser de $600.000.

¿Cuáles son las tasas de interés promedio de un crédito automotriz en 2025?

Las tasas de interés para créditos automotrices en 2025 pueden variar dependiendo de los siguientes factores:

• Tu perfil crediticio.
• El monto del crédito.
• El plazo de pago.
• El porcentaje de pie que des al comienzo.
• Tu edad.

Por ello, es recomendable comparar diferentes ofertas y considerar tanto la tasa de interés y la Carga Anual Equivalente (CAE), como el Costo Total del Crédito (CTC), que incluye otros costos asociados como seguros y comisiones.

A continuación, te dejamos con los intereses en algunas entidades financieras y automotoras que ofrecen simulaciones en línea, para financiar la compra de un Nissan Versa, que tiene un precio de lista aproximado de $16.400.000, a través de un crédito automotriz convencional:

Nota: Los datos proporcionados son aproximados y pueden variar según las condiciones individuales del solicitante y las políticas de cada entidad financiera.

¿Qué es la tasa de interés máxima convencional?

La Ley 18.010 ha estipulado una tasa de interés máxima convencional, estableciendo el máximo porcentaje de tasa de interés que puede aplicarse en un crédito. Este valor se fija por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y sobrepasarlo significa una sanción, por lo que si te ocurre, puedes denunciar ante el Sernac.

El valor máximo de la tasa de interés se da a conocer durante la primera quincena de cada mes, por medio del Diario Oficial. La última cifra entregada por la Comisión para el Mercado Financiero fue el 15 de abril de 2025, siendo los siguientes:

*El monto en pesos fue calculado según el valor de la UF el 9 de mayo de 2025, cuando 1 UF equivale a $39.133,92.

¿Cuánto es el máximo que puedo dar de pie en un crédito automotriz?

El pie es el monto inicial que se paga al momento de la compra del vehículo y muchas veces es un requisito para optar al crédito. Generalmente, las entidades financieras permiten un pie que va desde el 10% hasta el 50% del valor del vehículo.

¿Qué pasa si no pago el crédito automotriz?

De acuerdo con el sitio del Portal de Educación Financiera de la CMF, cuando existe un retraso en el pago de la deuda, “el Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional”.

Junto con ello, el artículo 37 de la Ley del Consumidor, indica que la tasa de interés moratorio en caso de incumplimiento del pago del crédito, junto con el sistema de cálculo de los gastos que genere la cobranza extrajudicial, deben ser informados por el banco en el que tomaste el crédito.

Así también, se te debe informar previamente sobre los efectos de no pagar el crédito, que pueden ser el embargo, el retiro y remate de bienes, entre otros.

Recuerda que, en el caso de un crédito automotriz, el auto queda en prenda, por lo que si no pagas la deuda, la entidad crediticia puede reclamar el vehículo. Sumado a lo anterior, por no pagar un crédito automotriz puedes quedar en los registros de morosidad, como el Directorio de Información Comercial (DICOM). Esto dañará tu comportamiento crediticio, afectando el acceso a créditos o préstamos bancarios.

¿Cuántos meses me puedo atrasar con el pago del crédito?

También en el sitio del Portal de Educación Financiera, se indica que los bancos suelen dar la opción de postergar el pago de las cuotas de un crédito.

Meses de gracia

Es el periodo de tiempo que puedes tardar en comenzar a pagar la primera cuota del crédito en una fecha posterior al primer vencimiento. Este plazo va entre 1 y 6 meses, generalmente. De igual forma, durante esos meses se acumularán los intereses correspondientes, aumentando la deuda inicial y el valor de la cuota a pagar.

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